Tatra Banka – úvery, pôžičky a hypotéky

Tatra banka sa do podvedomia slovenského zákazníka dostáva čoraz viac. Rozsiahle mediálne kampane zaručujú banke miesto v popredí medzi slovenskými bankami.

Či už je to finančná akadémia rapera Rytmusa alebo rôzne edície dizajnových bezkontaktných platobných kariet, všetky snahy vedú k osloveniu potenciálnej, ale aj stávajúcej klientely, s dôrazom na získanie najmä mladých klientov.

O Tatra banke

Tatra banka vznikla v roku 1990 a bola prvou súkromnou bankou na Slovensku. V súčasnosti má výrazný podiel na slovenskom trhu a stále sa rozširujúcim produktovým portfóliom si získava stále nových klientov.

My sa v dnešnom článku pozrieme na ponuku úverov a pôžičiek, ktoré Tatra banka ponúka vo svojom portfóliu. Presvedčte sa sami a v prípade, že pre seba hľadáte výhodnú pôžičku, veríme, že si z obsiahlej ponuky dokážete vybrať.

Hypotéky od Tatra banky – úvery na bývanie

Hypotéka TB

Základný typ hypotéky od Tatra banky sa pýši najvýhodnejším úrokom v histórii a to 2,55 % s fixáciou na 5 rokov. Vo výpočte úveru priamo na stránke banky je však uvedená klauzula „Tento prepočet má len informatívny charakter – nie je záväzný pre klienta, ani pre banku a výsledné hodnoty sa môžu zmeniť“.

Na základe tejto informácie predpokladáme, že úrok sa bude meniť podľa nastavenej doby splatnosti a samotnej výšky úveru.

Ďalej upozorňujeme, že sa jedná o účelovú pôžičku. Bez dokazovania účelu je možné využiť iba časť požičaných peňazí, ktoré musia byť použité na výdavky spojené s predmetným úverom (poplatok za vybavenie a spracovanie úveru, poplatok za ohodnotenie nehnuteľnosti a podobne – všetko sú to záležitosti, o ktorých má Tatra banka prehľad).

V otázke ručenia nehnuteľnosťou je možné ručiť iba nehnuteľnosťou určenou na bývanie (nie chaty, chalupy a pozemky, ktoré nie sú určené na zastavanie). Tá, samozrejme, nemusí byť fyzicky dokončená ani postavená. Ručíte ňou aj v prípade, že si peniaze požičiavate práve na jej stavbu.

Aké sú základné parametre?

• peniaze od 10 000 € – maximálna výška nie je na stránkach uvedená, no nakoľko sa jedná o serióznu a majetnú banku, najvyššia čiastka úveru sa prideľuje podľa bonity klienta
• úrok od 2,55 %
• maximálna lehota splatnosti 30 rokov
• účelový úver
• úver zabezpečený nehnuteľnosťou určenou na bývanie
• s voľbou fixácie úroku na 1, 2, 3 alebo 5 rokov – fixácia na celú dobu splácania je pravdepodobne zaťažená vyšším úrokom
• s možnosťou poistenia splácania voči strate zamestnania, úrazu s následkom pracovnej neschopnosti alebo smrti – poistenie rozhodne odporúčame, nakoľko Vám môže veľmi pomôcť v prípade, že Vás zastihne nepríjemná udalosť a Vy tak nebudete mať možnosť istú dobu riadne úver splácať

Doplňujúce informácie o Hypotéke TB

• Možnosť mimoriadnej splátky – úver je možné splatiť aj predčasne splátkou, ktorá môže byť až do výšky zostatku hodnoty úveru. Za predčasné splatenie sa účtuje poplatok.
• Ohodnotenie bytu do 24 hodín – realitný špecialista Tatra banky vyčísli hodnotu Vašej nehnuteľnosti a to už do 24 hodín od podania žiadosti. Služba je síce lacnejšia než najímanie externého odborníka, nie je však zadarmo.
• Kreditná karta k úveru bude pridelená spolu s odsúhlasením úveru. Nie je však zrejmé, kto bude mať o túto kartu záujem.
• Navýšenie mesačných splátok môže splácanie skrátiť o niekoľko rokov. Mesačnú splátku môžete navýšiť až do jej trojnásobku.
• Refinancovanie úverov poskytuje aj Tatra banka. Jednoducho si k nej prevediete svoje aktuálne úvery, banka ich zlúči, uhradí a vystaví Vám nový, výhodnejší úver.

Podmienky pre schválenie úveru

Aby Vám bola Hypotéka TB schválená, budete musieť spĺňať nasledovné podmienky. Rovnaké (alebo len mierne pozmenené) podmienky budú nutné aj pre ďalšie typy úverov od Tatra banky. Na prípadné rozdiely Vás upozorníme.

• minimálny vek 18 rokov
• trvalý pobyt na území SR
• minimálny čistý mesačný príjem 400 euro
• zabezpečenie nehnuteľnosťou – Tatra banka Vám dá úver až do výšky 100 % ceny Vašej nehnuteľnosti
• nehnuteľnosť sa musí nachádzať na území SR

Ďalšie podmienky nutné pre schválenie sme sa snažili „vypáčiť“ priamo na zákazníckom chate na stránkach Tatra banky. Tam nám však poskytli iba v článku uvedené informácie a pre získanie ďalších nám odporučili kontaktovať úverového špecialistu alebo navštíviť kamennú pobočku.

V prípade záujmu o konkrétnejšie informácie Vás tam teda budeme musieť odkázať tiež.

Hypotéka TB so štátnym príspevkom pre mladých

Táto hypotéka je určená pre mladých ľudí a pre mladé rodinky na zaobstaranie vlastného bývania. Opäť sľubuje historicky najnižší úrok od 0,05 %.

Tento zvýhodnený úrok je však možné nastaviť iba na prvých 5 rokov splácania. 3 % úroku hradí štát. V prípade, že by sa Vám podarilo na svoju hypotéku uplatniť spomínaný zvýhodnený úver 0,05 %, po piatich rokoch sa zvýši na minimálne 3,05 %.

Štát po tejto dobe prestane na Vašu hypotéku prispievať. Opäť však nie je zaručené, že Váš úrok bude súhlasiť s týmto minimom a jeho výška sa bude odvíjať od konkrétnych parametrov hypotéky.

Parametre:

• peniaze od 10 000 €
• úrok od 0,05 % na dobu 5 rokov – zvyšok hodnoty úveru dopláca štát
• maximálna lehota splatnosti 30 rokov
• účelový úver
• úver zabezpečený nehnuteľnosťou určenou na bývanie
• možnosť spoluručenia – ak máte nízky príjem, spoluručiteľom sa môže stať partner/ka, manžel/ka atď.
• s voľbou fixácie úroku na 1, 2, 3 alebo 5 rokov
• s možnosťou poistenia splácania voči strate zamestnania, úrazu s následkom pracovnej neschopnosti alebo smrti

Podmienky pre schválenie žiadosti:

• vek od 18 do 35 rokov
• trvalý pobyt na území SR
• minimálny čistý mesačný príjem 400 euro
• nutnosť doložiť aj príjem za predošlý rok do max. výšky 1 067,3 € (platí do 30. 9. 2014)
• zabezpečenie nehnuteľnosťou – Tatra banka Vám dá úver až do výšky 90 % ceny Vašej nehnuteľnosti
• nehnuteľnosť sa musí nachádzať na území SR

Ostatné podmienky a parametre zostávajú rovnaké ako pri Hypotéke TB.

Hypotéka TB so zjednodušeným dokladovaním

Podľa stránok Tatra banky je táto hypotéka odbremenená od nutnosti dokladať nepreberné množstvo dokumentov a potvrdení.

Na jej vybavenie by Vám mal postačovať iba doklad totožnosti, doklad účelu a list vlastníctva nehnuteľnosti.

Hypotéka TB so zjednodušeným dokladovaním má oproti prvým dvom menovaným drobný rozdiel v parametroch:

• minimálny vek žiadateľa je 25 rokov
• o hypotéku môžu žiadať aj cudzinci s trvalým pobytom na území SR
• úver sa začína na 15 000 €
• nanešťastie Vám budú poskytnuté peniaze do maximálnej výšky 50 % z hodnoty nehnuteľnosti

Ostatné parametre sa od zvyšku hypoték veľmi nelíšia.

Bezúčelové úvery od Tatra banky

Ponuka bezúčelových úverov od Tatra banky sa prakticky nelíši od ponuky bežných úverov konkurencie. Nie je nutné dokazovať účel a peniaze teda budete mať možnosť použiť na čokoľvek.

Oproti hypotékam je však nutné počítať s vyšším úrokom. Tieto úvery majú zvyčajne kratšiu dobu splatnosti, kvôli čomu sa banka snaží na úrokoch získať viac.

Bezúčelový úver TB Classic

Tento bezúčelový úver ponúka:

• peniaze od 500 do 25 000 €
• úrok od 9,9 % ročne
• doba splatnosti 12 až 120 mesiacov (10 rokov)
• bez dokazovania účelu
• pravidelné mesačné splátky v dohodnutej výške
• bez potreby spoludlžníka a spoluručiteľa
• schválenie do 24 hodín – klienti banky dostanú schválenie ešte o niečo rýchlejšie

Pre získanie úveru TB Classic potrebujete spĺňať nasledovné podmienky:

• vek minimálne 18 rokov
• trvalý pobyt na území SR
• doklad o solventnosti (zamestnanec doloží minimálne 3 mesiace staré potvrdenie o zamestnaní, podnikateľ doloží oprávnenie na podnikanie v SR spolu s potvrdením o príjme za posledný rok, dôchodca dokladá potvrdenie o poberaní dôchodku)

Ak človek nespĺňa podmienky, nemôže sa uchádzať o úver.

Americká hypotéka TB so zľavou navždy

Upozorňujeme, že pomenovanie americká hypotéka je mierne zavádzajúce, nakoľko sa jedná o úver s ručením nehnuteľnosťou, avšak bez dokladovania účelu a s mierne vyšším úrokom oproti klasickej hypotéke.

Nakoľko ručíte nehnuteľnosťou, úrok zostáva na nižších hodnotách. Ak sa chcete detailnejšie oboznámiť s americkou hypotékou, odporúčame tento článok.

Parametre Americkej hypotéky TB

• peniaze od 10 000 € do výšky až 80 % z hodnoty nehnuteľnosti
• nízky úrok už od 2,95 % so zľavou 1 % pri 5-ročnej fixácii
• maximálna doba splatnosti 20 rokov
• ručenie nehnuteľnosťou

Podmienky pre získanie americkej hypotéky TB

• minimálny vek 18 rokov
• minimálny čistý príjem 400 € mesačne
• list vlastníctva k predmetnej nehnuteľnosti

Ak sú podmienky splnené, vtedy by nemal byť problém hypotéku získať.

Americká hypotéka TB so zjednodušeným dokladovaním

Úverový produkt, pre získanie ktorého budete opäť musieť byť starší, než 25 rokov. Z potrebných dokumentov bude postačovať doklad totožnosti, list vlastníctva a potvrdenie o trvalom pobyte na území SR.

Záver

Ako ste sa mali možnosť presvedčiť, Tatra banka sa naozaj snaží vyhovieť čo najväčšiemu počtu záujemcov o úver či hypotéku. Na výber je až 6 úverových produktov s transparentnými podmienkami.

Jedinou nevýhodou je, že bez konzultácie s úverovým špecialistom banky sa nedozviete presné výšky úrokov a ostatných poplatkov.

Preto odporúčame navštíviť niektorú z pobočiek Tatra banky, prípade sa so špecialistom spojiť pomocou kontaktných údajov, uvedených na stránkach banky.