Pôžičky pre dlžníkov v exekúcii  – možnosti, exekúcia, následky

Exekúcia, slovo, ktoré vzbudzuje obavy a neistotu. Pre mnohých predstavuje neodvratný dôsledok dlhov a finančných problémov. Avšak za touto právnou procedúrou sa skrýva komplexný systém, ktorý má za cieľ nielen zabezpečiť splnenie záväzkov, ale aj ochrániť práva veriteľov i dlžníkov.

---

Obsah článku

---

Potreba pôžičky v čase, keď je človek v exekúcii, sa často javí ako nevyhnutnosť, no zároveň prináša vážne riziká. Pre mnohých, ktorí sa ocitli v tejto nepríjemnej situácii, sa finančné možnosti drasticky zúžili, čo ich núti hľadať rýchle riešenia na pokrytie nevyhnutných výdavkov. 

Hoci je získanie úveru počas exekúcie veľmi zložité, existujú rôzne možnosti, ktoré sa môžu zdať lákavé. Avšak, práve v tejto situácii je mimoriadne dôležité dbať na opatrnosť, keďže ďalšie zadlžovanie môže viesť k ešte hlbším finančným problémom.

Pôžičky pre dlžníkov v exekúcii

Pôžičky pre dlžníkov v exekúcii predstavujú veľmi špecifický a rizikový segment finančných produktov. Tradičné banky zvyčajne odmietajú poskytovať úvery ľuďom, ktorí sú v exekúcii, pretože sa považujú za vysoko rizikových klientov. Napriek tomu existujú nebankové subjekty a alternatívne finančné inštitúcie, ktoré tieto pôžičky ponúkajú, často za cenu vysokých úrokov a poplatkov.

❗Zákon nariaďuje bankám a nebankovým spoločnostiam kontrolovať úverové registre. Každý, kto má v tomto registri záznam, je pre nich potenciálne nespoľahlivý klient.

Títo veritelia sa špecializujú na poskytovanie úverov klientom s negatívnym záznamom v registri dlžníkov, no podmienky sú spravidla nevýhodné. Úrokové sadzby bývajú značne vyššie, splátkové kalendáre krátkodobé, a pokuty za omeškanie splátok tvrdšie. Dlžníci sú tak vystavení riziku, že sa ešte viac zadlžia, čo môže prehĺbiť ich finančné problémy.

Alternatívy ako konsolidácia dlhov alebo hľadanie iných foriem pomoci, napríklad prostredníctvom finančných poradcov či organizácií na ochranu spotrebiteľov, môžu byť lepšou cestou, ako sa vyhnúť ďalšiemu zadlžovaniu.

Konsolidácia dlhov – ako funguje pre dlžníka?

Konsolidácia dlhov je finančný nástroj, ktorý môže dlžníkovi pomôcť zjednodušiť a stabilizovať splácanie viacerých záväzkov tým, že ich spojí do jednej pôžičky. Pre dlžníka to znamená, že namiesto splácania viacerých pôžičiek s rôznymi podmienkami, úrokmi a dátumami splatnosti, spláca len jednu pôžičku. Tento proces môže priniesť viacero výhod, no aj riziká.

Ako funguje konsolidácia dlhov?

1. Zlúčenie dlhov: Pri konsolidácii sa všetky dlhy, napríklad kreditné karty, pôžičky alebo iné záväzky, zjednotia do jedného úveru. Dlžník následne spláca len tento nový úver.
2. Nové podmienky úveru: Nový úver má často nižšiu mesačnú splátku, čo môže uľahčiť dlžníkovi riadiť svoje financie. Úroky môžu byť výhodnejšie, avšak to často znamená dlhšiu dobu splácania.
3. Prehľadnosť a pohodlie: Namiesto sledovania viacerých úverov má dlžník len jednu splátku, čo znižuje pravdepodobnosť omeškania a pokút.

Konsolidácia dlhov má svoje výhody a aj svoje nevýhody. Tu je ich prehľad:

Výhody	Nevýhody
Nižšie mesačné splátky: Spojením dlhov môže dlžník získať nižšiu splátku, ktorá je prispôsobená jeho finančným možnostiam.	Dlhšia doba splácania: Hoci mesačné splátky môžu byť nižšie, celková doba splácania sa predĺži, čo môže znamenať, že dlžník zaplatí viac na úrokoch.
Jednoduchosť správy dlhov: Dlžník má prehľad nad svojimi finančnými záväzkami, keďže spláca len jeden úver.	Potenciálne vyššie celkové náklady: Ak úroková sadzba nie je výrazne nižšia alebo doba splácania sa predĺži, konsolidácia môže znamenať vyšší celkový finančný záväzok.
Možnosť lepších podmienok: Ak má dlžník možnosť získať úver s nižšími úrokmi, konsolidácia môže byť finančne výhodná.	Strata motivácie na splácanie: Nižšie mesačné splátky môžu u niektorých ľudí viesť k zníženiu tlaku na rýchle splatenie dlhov, čo môže spôsobiť ďalšie problémy.

Pre dlžníkov v exekúcii je však prístup ku konsolidačnému úveru obmedzený. Tradičné banky zvyčajne odmietajú takýchto klientov, ale niektoré nebankové inštitúcie môžu ponúkať alternatívy, hoci za nevýhodných podmienok. Dôležité je dôkladne zvážiť, či je konsolidácia skutočne najlepším riešením.

Rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu – je to dobrá voľba?

Rýchle pôžičky pre ľudí, ktorí čelia exekúcii, sa môžu zdať ako okamžité riešenie v zložitej finančnej situácii, ale nesú so sebou významné riziká. Tieto pôžičky často poskytujú nebankové subjekty, ktoré sa zameriavajú na ľudí s nízkou bonitou alebo negatívnymi záznamami v registroch dlžníkov. Aj keď môžu byť dostupné, je dôležité zvážiť, či sú skutočne dobrým riešením.

Je to dobrá voľba?

Väčšinou nie. Rýchle pôžičky počas exekúcie môžu krátkodobo vyriešiť problém,no dlhodobo zvyšujú riziko ešte väčšieho zadlžovania. Ak nie je situácia dôkladne prehodnotená a neexistuje jasný plán splácania, môžu tieto pôžičky viesť k ešte horším finančným problémom, vrátane opakovaných exekúcií.

❗Je dôležité, aby si ľudia osvojili finančnú gramotnosť.

Namiesto toho, aby sa človek spoliehal na rýchle pôžičky, môže byť lepším riešením vyhľadanie odborného poradenstva, ktoré ponúka napríklad konsolidáciu dlhov, úpravu splátkových kalendárov alebo iné formy finančnej pomoci.

Pôžička aj pre dlžníkov v registri

Banky sa zdráhajú poskytovať pôžičky dlžníkom či neplatičom, pretože ich vnímajú ako príliš veľké riziko. Avšak, aj napriek tejto prekážke existuje cesta, ako získať finančné prostriedky – hoci nie ideálna. Nebankové spoločnosti totiž poskytujú pôžičky aj ľuďom s dlhmi, no s prísnymi obmedzeniami.

Tieto pôžičky prichádzajú s tvrdými podmienkami. Výška úveru je zvyčajne veľmi nízka a úrokové sadzby výrazne vyššie než v bankách. Navyše, splatnosť je krátka, často len do jedného mesiaca. 

Nebanková spoločnosť zároveň vyžaduje doklad o príjme, ktorý musí byť nielen pravidelný, ale aj dostatočne vysoký na to, aby zabezpečil splatenie pôžičky včas.

Úver pre dlžníkov – pôžičky typu peer to peer

Jednou z možností, ako získať peniaze aj so záznamom v registri dlžníkov, sú pôžičky od ľudí, známe ako peer-to-peer (P2P) pôžičky. Tieto pôžičky fungujú podobne ako klasické úvery, no s jednou významnou výhodou – podmienky splácania a úroky môžu byť flexibilnejšie. 

Dôvodom je to, že dlžník a veriteľ si môžu medzi sebou individuálne dohodnúť podrobnosti, čo vytvára väčší priestor pre kompromisy.

P2P pôžičky prichádzajú do úvahy hlavne v prípadoch, keď tradiční veritelia, ako banky, odmietajú poskytnúť úver. Napríklad človek s nízkym kreditným skóre, ktorý má problémy získať pôžičku od banky, môže stále uspieť, ak nájde niekoho v rodine alebo medzi priateľmi, kto je ochotný mu požičať. 

Tento osobný prístup môže byť riešením aj v zložitejších situáciách, kde bežné finančné inštitúcie nevychádzajú v ústrety.

Takúto pôžičku pre dlžníkov pomocou P2P platforiem ponúkajú napríklad:

Systém pre P2P pôžičky	Úrok od	Výška pôžičky	Splatnosť pôžičky
Maják	33 %	300 – 1 000 €	6 – 36 mesiacov
Nuxo	0 %	50 – 500 €	15 – 30 dní
Finzo	11,00 %	50 – 2 000 €	3 mesiace – 2 roky

Prehľad uvedený v tabuľke ukazuje rôzne možnosti P2P pôžičiek dostupných na trhu, pričom každá z nich ponúka rôzne úrokové sadzby, výšky pôžičiek a doby splatnosti.

Tieto rôzne možnosti umožňujú dlžníkom vybrať si pôžičku, ktorá najlepšie vyhovuje ich individuálnym potrebám a finančnej situácii.

Čo je to exekúcia?

Exekúcia je právny proces, ktorého cieľom je vymáhať splnenie finančných alebo iných záväzkov, ak dlh alebo iná povinnosť neboli dobrovoľne splnené dlžníkom. Exekúcia sa môže vzťahovať na rôzne druhy dlhov, ako sú nezaplatené pôžičky, faktúry, alimenty alebo iné finančné záväzky.

Ako funguje exekúcia?

1. Príprava exekúcie: Proces začína, keď veriteľ podá návrh na exekúciu na súd. Po schválení súdom sa exekúcia stáva právoplatnou.
2. Priradenie exekútora: Súd pridelí exekútora, ktorý má na starosti vymáhanie dlhu. Exekútor je osoba, ktorá je oprávnená vykonávať zákonné kroky na zabezpečenie splnenia povinnosti.
3. Vykonanie exekúcie: Exekútor môže vykonať rôzne opatrenia, ako sú:
   • Sťahovanie majetku: Zabezpečenie a predaj majetku dlžníka, aby sa získali prostriedky na splatenie dlhu.
   • Zrážky zo mzdy: Exekútor môže nariadiť zrážky zo mzdy alebo iných príjmov dlžníka, ktoré sú následne prevedené veriteľovi.
   • Obmedzenia práv: V niektorých prípadoch môže exekútor obmedziť práva dlžníka na nakladanie s majetkom.

Dôsledky exekúcie

• Finančné zaťaženie: Exekúcia môže mať vážne finančné dôsledky, vrátane zníženia životného štandardu a dodatočných nákladov spojených s exekučným konaním.
• Zhoršenie kreditnej histórie: Exekúcia zanecháva negatívny záznam v registri dlžníkov, čo môže sťažiť získanie budúcich úverov.
• Psychologický tlak: Proces exekúcie môže vyvolať stres a psychologický tlak na dlžníka a jeho rodinu.

Exekúcia je preto vážny proces, ktorý má dlhodobé dôsledky. Je dôležité, aby sa dlžníci snažili vyhnúť tejto situácii a v prípade finančných problémov hľadali riešenia, ako sú rokovania s veriteľmi, konsolidácia dlhov alebo odborné poradenstvo. 

Čo sa stane pri nesplácaní úveru?

Predtým ako si dlžník zoberie úver, mal by brať do úvahy možnosť, že opäť nebude schopný splácať svoje záväzky. Čo sa stane pri nesplácaní úveru?

Nesplácanie úveru môže mať vážne a dlhodobé následky pre dlžníka, a to nielen z finančného, no aj z právneho a psychologického hľadiska. Tu sú hlavné dôsledky, ktoré môžu vzniknúť:

Zhoršenie kreditnej histórie

Zápis do registra dlžníkov: Ak sa úver nespláca, veriteľ môže nahlásiť neplatenie do registra dlžníkov, čo výrazne ovplyvní kreditné skóre.

Znížená bonita: Negatívny záznam v úverovej histórii sťažuje získanie budúcich úverov a môže viesť k vyšším úrokovým sadzbám, alebo k úplnému odmietnutiu úveru.

Penále a úroky

Dodatočné náklady: Väčšina veriteľov účtuje penále za oneskorené platby, čo znamená, že dlh sa môže rýchlo zvyšovať.

Zložené úroky: Nezaplatené úroky sa môžu hromadiť, čo ešte viac predlžuje čas potrebný na splatenie.

Právne kroky

Súdne konanie: Veriteľ môže podať žalobu na dlžníka a požadovať súdne rozhodnutie, ktoré umožní vymáhať dlh.

Exekúcia: Po získaní súdneho rozhodnutia môže veriteľ požiadať o exekúciu, čo vedie k zrážkam zo mzdy alebo sťahovaniu majetku.

Psychologické následky

Stres a úzkosť: Finančné problémy spôsobené nesplácaním úveru môžu viesť k vysokému stresu, úzkosti a psychologickým problémom.

Sociálne dôsledky: Pocit hanby alebo stigmy spojený s nesplácaním úveru môže ovplyvniť osobné vzťahy a spoločenské interakcie.

Preto je dôležité riešiť akékoľvek problémy so splácaním úveru čo najskôr, komunikovať s veriteľmi a hľadať alternatívne riešenia, ako je konsolidácia dlhov alebo odborné finančné poradenstvo.

Publikované: 09. 08. 2025, Aktualizované: 01. 09. 2025